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Conseguir um empréstimo consignado pode ser a solução ideal para alcançar suas aspirações e concretizar seus sonhos. No entanto, é fundamental ter em mente a importância de conhecer e respeitar a margem consignável para servidor público.
Esse é o limite legal estabelecido para os descontos que podem ser feitos na renda ou no salário de um indivíduo, visando garantir que a transação seja realizada de forma segura e que o benefício do crédito seja totalmente aproveitado.
Veja aqui, tudo sobre a margem consignável, como funciona para servidor público. Então, continue a leitura e saiba mais!
Margem Consignável para Servidor Público: uma visão aprofundada
Logo abaixo, iremos nos aprofundar nos detalhes essenciais sobre a margem consignável e o empréstimo consignado para servidores públicos federais, estaduais e municipais.
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Você irá descobrir as etapas necessárias para ampliar a margem da folha de pagamento do servidor público e aprenderá como verificar a margem atual.
A margem consignável para servidor público nada mais é do que um limite legalmente estabelecido que permite ao mutuário garantir um empréstimo.
Essa medida determina o percentual que pode ser descontado do salário ou dos benefícios de um indivíduo para cobrir as parcelas do crédito.
O objetivo principal é evitar o superendividamento e assegurar que os mutuários possam continuar arcando com suas despesas e obrigações atuais.
Como forma de beneficiar diversas categorias, foram propostos aumentos nos lucros distribuíveis em 2022.
Com a aprovação da Lei nº 14.431, os aposentados, pensionistas e funcionários públicos do INSS passaram a ter consignações elegíveis para o Benefício de Prestação Continuada (BPC) e o Auxílio Brasil.
No entanto, alguns trechos da atualização de margem foram vetados para os servidores públicos.
Margem consignável para servidor público municipal e estadual
Os servidores públicos estaduais e municipais também foram beneficiados com um aumento de 5% nos depósitos a pagar.
Agora, os depósitos consignados foram elevados de 35% para 40%, sendo 35% destinados a operações de empréstimo e 5% a operações com cartão de crédito.
No entanto, para que os grupos de funcionários estaduais e municipais possam desfrutar dos maiores benefícios, é necessário que o governador e os prefeitos locais regulamentem essa mudança.
Como consultar a margem consignada do servidor público
Tornou-se extremamente simples e prático para os servidores públicos consultarem suas garantias salariais disponíveis através do aplicativo SouGov.br.
Essa plataforma foi desenvolvida pelo governo para arrecadar e organizar todos os serviços e benefícios voltados aos servidores públicos.
Além de poder consultar a margem consignável, o servidor também terá acesso a informações sobre salários, férias, atestados de pensão alimentícia, comprovantes de residência, atualização de dados cadastrais e diversas outras funcionalidades.
O aplicativo está disponível tanto para celulares Android quanto para iOS, podendo ser encontrado na Play Store e na Apple Store, respectivamente.
Bom, já que você soube como consultar a margem consignada, agora vamos ajudar você a entender o cálculo da margem consignável para o servidor público, confira!
Entendendo o cálculo da margem consignável para servidor público
Saber qual é o valor da margem consignável disponível para um empréstimo é fundamental para um bom planejamento pessoal e para evitar a inadimplência.
Para realizar esse cálculo, basta dividir o valor do benefício ou salário por 100 e multiplicar o resultado por 40. Dessa forma, é possível determinar a quantidade de salários que podem ser comprometidos com os créditos.
Vale ressaltar que o depósito-caução do empréstimo-salário é calculado com base no salário líquido do tomador. Portanto, um aumento na remuneração resultará em um aumento no lucro distribuível.
Reserva da margem consignável para servidores públicos
Uma informação importante é que os servidores públicos federais têm reservado 5% do limite da margem consignável, que corresponde a 45% da remuneração.
Essa reserva é destinada ao pagamento de despesas com cartões de benefício consignados ou para realização de saques por meio desses cartões.
Essa modalidade de cartão de crédito consignado possui descontos diretos no contracheque e está vinculada a benefícios de forma obrigatória.
Para você entender melhor, logo abaixo vamos explicar o funcionamento do empréstimo consignado para o servidor público, espero ajudar você!
Funcionamento do empréstimo consignado para servidor público
A princípio, o crédito consignado para o servidor público, trata-se de uma modalidade de empréstimo que oferece as taxas de juros mais baixas.
As parcelas são automaticamente descontadas da folha de pagamento do servidor público, independentemente de ser ativo, inativo ou pensionista.
Esse mecanismo garante que as chances de atraso sejam mínimas, uma vez que o valor a ser pago ao banco já está previamente estabelecido no contracheque.
Dessa forma, o empréstimo não representa uma carga significativa para o banco, já que o risco de perda é bastante reduzido.
A determinação da taxa de juros leva em consideração fatores como o risco do empréstimo e a taxa Selic.
Conclusão
A margem consignável para servidor público é uma medida essencial que determina o limite legalmente permitido para descontos em empréstimos consignados diretamente na folha de pagamento.
Esse recurso visa evitar o superendividamento e garantir que os servidores possam cumprir suas despesas e obrigações correntes. Para consultar a sua margem consignável, você pode contar com o prático aplicativo SouGov.br.
Agora que você possui um conhecimento mais aprofundado sobre o assunto, poderá tomar decisões financeiras mais informadas e aproveitar ao máximo os benefícios oferecidos pela margem consignável para servidor público.
