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Agora você ficará informado sobre empréstimo consignado e até mesmo como funciona e se vale a pena solicitar, continue a leitura e saiba mais!
A princípio, no cenário atual, onde o crédito muitas vezes vem acompanhado de juros abusivos, o empréstimo consignado se destaca como uma modalidade atraente para quem busca soluções financeiras. De tal forma, aqui vamos explorar tudo sobre o empréstimo e vantagens.
Para explicar melhor para você, agora vamos falar o que é empréstimo consignado e em seguida, quais são as vantagens! Além disso, vamos responder algumas perguntas a respeito do empréstimo, assim será mais fácil tirar as dúvidas.
O que é empréstimo consignado?
O empréstimo consignado ou crédito consignado é um tipo de empréstimo feito por bancos e instituições financeiras para funcionários de empresas públicas e privadas.
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Suas parcelas são descontadas mensal e diretamente no contracheque, holerite ou no seu INSS.
Esse tipo de empréstimo é um dos mais baratos do mercado, algumas vezes suas taxas são menores que 2% ao mês! Se comparando com os juros de outros tipos de empréstimos pessoais, é bem abaixo.
Como o pagamento da mensalidade é descontado antes da pessoa receber sua remuneração, o risco de inadimplência é menor e os juros também.
Quem pode fazer um empréstimo consignado?
Se você tem dúvidas e quer saber se pode fazer empréstimo consignado, saiba que o solicitante deve se encaixar em uma das categorias abaixo:
- Funcionário Público (trabalham para empresas e órgãos do estado);
- Funcionário Privado(trabalham por carteira assinada);
- Aposentados e Pensionistas;
Lembrando que só é possível conceder o empréstimo, para empresas que efetuam o pagamento de forma eletrônica que esteja em parceria com algum banco.
Nesse caso, é importante perguntar para o gerente do seu banco se esse crédito está disponível a você. Aliás, se você deseja contratar deve dirigir-se até a sua instituição financeira ou banco portando os seguintes documentos:
- CPF;
- RG;
- Comprovante de renda;
- Comprovante de residência;
O que é a margem do consignado?
Inicialmente, a margem do consignado é o valor máximo que poderá ser descontado do salário do solicitante. Segundo a Lei 13.172/2015 o limite equivale a 35% dos ganhos. Ou seja, se você receber R$1.000 por mês, o limite de margem consignável é de R$350 reais.
O que acontece quando acaba a margem consignável?
Se aparecer margem consignável significa que você não poderá solicitar um novo crédito. Dessa forma, outras modalidades poderão estar disponíveis na sua instituição financeira. É importante ser bastante prudente na hora de fazer essa escolha.
Tudo porque os juros podem ser mais altos que os juros do empréstimo consignado, assim você irá pagar muito mais por esse empréstimo. Lembrando que se você já utilizou a margem consignável significa que um terço do seu salário está comprometido em dívidas.
É possível simular empréstimo consignado?
Somos especialistas no assunto e vamos ajudar você a tomar boas decisões financeiras. Vamos lá?
É possível, sim, simular e até mesmo contratar diversos empréstimos consignados de forma online. Para isso é importante entender os prazos de pagamento e os valores das parcelas.
Use nossa calculadora de empréstimo consignado ou calculadora de margem consignável.
Qual é o valor das parcelas? Como calcular um empréstimo consignado?
Existe uma margem consignável que as parcelas não poderão ultrapassar 35% dos ganhos. Portanto, se você quer saber como calcular o empréstimo, é só multiplicar o salário por 35%, exemplo: quem ganha R$2.000 não poderá ter parcelas maiores de R$700.
Se você contrata o empréstimo precisa ter em mente que por um determinado período não poderá contar com o valor da parcela, isso porque o desconto é automático.
Nesse caso, seu planejamento financeiro precisa ser bem feito. Se você é aposentado ou pensionista, o valor mensal é descontado diretamente do benefício.
Empréstimo consignado com o FGTS: Como funciona?
Nesse tipo de empréstimo, é possível obter um consignado utilizando o FGTS como garantia. Isso significa que o fundo será usado como segurança caso haja dificuldades em cumprir o compromisso financeiro.
Antes de conceder o empréstimo, os bancos e instituições financeiras podem verificar o montante retido na conta do FGTS por meio de uma consulta prévia.
As principais vantagens dessa modalidade incluem a possibilidade de obter taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais flexíveis.
Esses benefícios podem tornar o empréstimo consignado com FGTS uma opção permitida para quem precisa de recursos financeiros com condições mais seguras.
É possível ter mais de um empréstimo ao mesmo tempo?
Sim, é possível fazer mais de um empréstimo consignado, desde que o valor das parcelas dos empréstimos contratados não sejam a 35% do salário, como já falamos neste artigo.
Sem limite no banco, consigo fazer o empréstimo?
É super comum as pessoas confundirem o limite do banco com a margem consignável, ou seja: se o banco estabelece um limite de empréstimo da margem consignável, exemplo: a instituição define o valor máximo de R$30 mil, este valor é do banco, ou seja é o que ele poderá emprestar para você.
Para que o empréstimo aconteça é necessário estar dentro de dois limites: do banco e da margem consignável.
Quais são as taxas de juros do empréstimo consignado?
Uma das vantagens do empréstimo consignado são as taxas de juros, pois são mais baixas que outras linhas de crédito. As taxas de juros cobradas pelos bancos do Brasil segundo o banco central são:
- 39% para empregados de empresas privadas;
- 38% para servidores públicos
- 20% para aposentados.
Posso liquidar antecipadamente o crédito consignado?
Você pode liquidar ou antecipar qualquer parcela quando você quiser. Porém, é importante ficar atento, quando informar que quer antecipar parcelas, fale que deseja pagar de trás para frente.
Isso porque em alguns casos existe a possibilidade de conseguir descontos nos juros cobrados.
Conclusão
Por fim, o empréstimo consignado, surge como uma opção atraente diante do cenário de altos juros em outras modalidades de crédito.
Com descontos diretos das parcelas no salário ou aposentadoria, taxas de juros mais baixas, tornando-se uma escolha vantajosa para funcionários públicos, assalariados e aposentados. A margem consignável, limitando a 35% dos ganhos, é um fator importante a ser considerado. A opção de utilizar o FGTS como garantia proporciona condições mais seguras. É viável contratar mais de um empréstimo, desde que a soma das parcelas não ultrapasse o limite estabelecido.
