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Se você precisa de um empréstimo consignado e não tem certeza do valor final que precisará pagar, aqui está um guia de como funciona a calculadora empréstimo consignado.
A ausência de uma calculadora de empréstimos oferecido por bancos ou instituições financeira pode ser desanimador e potencialmente desencorajar os indivíduos de utilizar seus serviços.
Se você busca essa forma específica de empréstimo e possui conhecimento sobre a taxa de juros, consegue determinar o valor exato que você pagará ao todo, assim se salva de despesas imprevistas do banco.
Embora o empréstimo consignado atenda a um público de nicho, ele continua sendo um produto financeiro muito procurado, oferecendo uma gama diversificada de taxas de juros e prazos disponíveis no mercado.
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Se descuidar a avaliação minuciosa de todas as taxas e custos associados a este serviço específico pode representar um risco significativo para o consumidor, podendo comprometer seu bem-estar financeiro geral a longo prazo.
Empréstimo Consignado
| Resultado | |
|---|---|
| Parcela mensal estimada | R$ 0,00 |
| Valor total pago | R$ 0,00 |
| Total de juros pago | R$ 0,00 |
Desmistificando o Empréstimo Consignado
O empréstimo consignado é um crédito concedido a aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Além disso, oferece aos candidatos taxas mais favoráveis.
Aos poucos, diferentes formas de crédito foram surgindo, e ainda hoje os bancos estão constantemente inovando nas formas de se conceder crédito, sempre buscando uma maneira de encontrar um equilíbrio entre o lucro e o interesse do cliente.
Dentre as diversas modalidades que já existem, o crédito consignado atende a um nicho específico de pessoas. Mesmo que os juros sejam baixos, é porque as parcelas são descontadas de forma antecipada ao se receber o salário/benefício de quem faz a solicitação.
O público-alvo do serviço tem alguma estabilidade em seus ganhos mensais, então os bancos podem se sentir mais confiantes de que não cobrarão taxas mais altas do que o normal.
Até porque todo empréstimo gera um risco para o mutuante (quem empresta), pois não existe a garantia de que o mutuário (quem pega emprestado) pagará. Portanto, as taxas costumam ser mais altas.
Quem pode solicitar um empréstimo consignado?
Esta linha de crédito está disponível apenas para determinados grupos de pessoas, nomeadamente, como:
- Aposentados e pensionistas do INSS;
- Funcionário público;
- Membros das forças armadas;
- Funcionários de empresas privadas que concordaram com esta solicitação.
Uma vez contratado, o empréstimo consignado desconta as parcelas diretamente do salário ou dos benefícios da contratada.
Como é calculado o empréstimo consignado?
Embora se possa gerar um receio quanto a dificuldade em prever qual será o valor final do empréstimo, na verdade a conta é simples.
Antes de discutirmos como isso pode ser feito e darmos exemplos, precisa lembrar que o empréstimo consignado possui uma margem consignável de 35%.
Em outras palavras, as prestações mensais do empréstimo ou financiamento estão limitadas a 35% do salário ou benefício do solicitante.
Vamos observar como isso acontece na realidade: imagine que um aposentado esteja recebendo R$4.000 por mês. Para determinar as parcelas e entender o valor disponível, é só multiplicar o montante da aposentadoria por 0,35.
Assim sendo, o pensionista mencionado pode requisitar o empréstimo somente com prestações de até R$1.400, cobrindo todas as despesas. Adicionalmente, diversos bancos disponibilizam simulações prévias antes da formalização.
As coisas estão ficando complicadas? Então, vamos mostrar como um empréstimo de R$800,00 pode ser parcelado em 4 vezes.
Empréstimo: 800 reais
Quantidade de parcelas: 4
Taxa de juro mensal: 1,80%
Cada parcela custa R$209,08 totalizando R$836,32. Você pode usar a seguinte fórmula:
M = C x (1 + i)ⁿ
é tal que: M é o valor total a ser pago no final do período / C é o valor do contrato / i é a taxa numérica / n é a quantidade de parcelas.
Por que usar calculadora empréstimo consignado?
Muitos podem até achar óbvia a importância de calcular o empréstimo e o valor que você vai pagar, porém, muitas vezes deixamos de prestar atenção nos detalhes e nos pequenos acréscimos que são feitos.
E mais, por se tratar de uma modalidade de crédito com taxas de juros menores e prazos mais interessantes, muitos nem pensam em investir tempo comparando e olhando outras possibilidades.
Quais são as principais considerações na hora de fazer um empréstimo?
Antes de falarmos sobre como solicitar um empréstimo consignado, é preciso esclarecer alguns pontos para sua segurança.
É muito importante fazer todo o processo com uma empresa séria e de renome no mercado. Para isso, é necessário analisar os seguintes pontos:
Embora existam algumas regras sobre o assunto, é preciso ficar atento para não fazer um mau negócio e acabar se endividando ainda mais com juros e multas por atraso no pagamento.
Primeira observação relacionada à contratação de empréstimos salariais: Os bancos ou instituições financeiras que oferecem tais empréstimos devem ser registrados no Banco Central.
Quando o empréstimo for descontado dos benefícios previdenciários do segurado, a instituição financeira deverá, além do registro no Banco Central, celebrar convênio com o INSS.
Conforme pode ser observado, diversos bancos e entidades financeiras apresentam opções de empréstimo consignado, porém, suas ofertas não são idênticas. Assim, é crucial examinar qual alternativa traz maiores benefícios.
Aqui podem variar os juros, taxas, valores das parcelas e prazos de pagamento e, consequentemente, o custo efetivo total (CET) do empréstimo.
Compare todas essas citações para evitar perdas. Para isso, utilize o simulador disponibilizado pela agência e encontre as propostas mais favoráveis.
Outro cuidado que você deve ter: nenhuma instituição financeira pode conceder empréstimo consignado somente por ligação. Sempre deve haver um contrato (físico ou digital) escrito e assinado pelo consumidor.
Mesmo assim, não deixe de conferir o contrato e revisar todas as cláusulas. Procure ajuda profissional se necessário, pois este documento estabelece todas as regras do empréstimo.
Aqui você pode visualizar a taxa de juros, dados da conta, número de parcelas, se há multa e quando será cobrada, etc.
Lembre-se de que não há necessidade de pagamento adiantado para recrutamento simulado ou garantido. Tudo isso deve ser incluído no custo do empréstimo, sem necessidade de pagamento inicial.
Esse tipo de pagamento antecipado é proibido e você deve comunicar ao Procon (Programa de Proteção e Defesa do Consumidor) responsável sempre que isso acontecer com você.
Portanto, se você receber alguma oferta de empréstimo com salário, veja quais são as taxas e não pague antecipadamente nenhum valor.
Tomando esses cuidados, você já se sente mais seguro, mas ainda precisa ficar atento a um último ponto: tome cuidado com ofertas de crédito que valem muito menos do que a média do mercado.
Uma boa prática aqui é pesquisar os juros cobrados por diversas instituições e o custo total do empréstimo; assim, você terá uma boa ideia da média desses contratos.
Uma oferta com vantagens mágicas pode esconder algumas armadilhas que podem te custar dinheiro.
5 Opções de Empréstimo Consignado para 2023
Abaixo, você pode ver 5 opções de empréstimos salariais que estarão disponíveis para você em 2023 e que podem ser úteis.
1. BMG
BMG é uma ótima opção com taxas a partir de 19,30% APR (“APR” significa que é a taxa de juro anual) . Geralmente, os clientes do BMG que solicitam esse serviço podem pagar no prazo máximo de 84 meses.
O empréstimo consignado pode ser simulado e aplicado pelo site ou aplicativo do Banco BMG, ou solicitado pelo WhatsApp oficial do BMG (4002-7007).
Se desistir do seu contrato de serviço após a assinatura do mesmo, tem até 7 dias para rescindir o contrato.
2. Caixa Econômica Federal
O principal banco que oferece empréstimo consignado é a Caixa Federal Econômica, que tem taxa de juros de 19,75% ao ano e permite que o cliente negocie de acordo com suas possibilidades. Observe, porém, que o valor das parcelas não pode ultrapassar 35% do valor do seu salário.
Geralmente, o valor não demora muito para chegar. Dessa forma, muitas vezes o dinheiro cai no mesmo dia em que é aprovado. O prazo máximo é de 2 dias.
Antes de procurar emprego, você deve perguntar ao departamento de recursos humanos da sua empresa se ela possui convênio com a Caixa Econômica.
Outra opção é o Banco Sicoob, que tem APR de 13,53%. De modo geral, essa é uma boa opção, pois os correntistas do Sicoob podem solicitar pelo aplicativo ou pelo site da instituição financeira. Dito isto, é um processo que não está sujeito a desafios burocráticos.
Ao mesmo tempo, os clientes podem pagar o empréstimo no prazo máximo de 96 meses e descontá-lo diretamente do salário.
Se você é aposentado ou pensionista do INSS, servidor público, servidor público da rede privada e SIAPE (funcionário público federal), poderá contratar tais contratos de crédito através do Banco Sicoob (correntista).
4. Banco Inter
O Banco Inter é uma instituição que concede empréstimos salariais a servidores públicos, aposentados ou pensionistas do INSS. Essa é uma opção bem interessante, pois o cliente pode escolher o número de parcelas do empréstimo e até assinar o contrato sem sair de casa. Ou seja, você pode contratar pelo site da instituição financeira ou pelo app do Banco Inter.
Você ainda pode receber o dinheiro na sua conta em até 48h úteis após o recebimento da solicitação. Vale ressaltar que se você assinar um contrato de valor superior a R$ 100 mil, receberá um Cartão Inter Black.
5. Itaú
O serviço oferecido pelo Banco Itaú também é uma opção de empréstimo consignado. Em geral, a condição para obter um empréstimo deste banco é que a pessoa seja correntista do Banco Itaú, além disso, a pessoa deve ser:
- Funcionário público federal
- Servidores Municipais e Estaduais
- Ter carteira assinada como trabalhador registrado
De acordo com as regras de empréstimo consignado do Banco Itaú, você pode acessar o site do Banco Itaú ou o aplicativo da instituição financeira para simular um saque de empréstimo e informar o valor a que tem direito e o empréstimo de que precisa.
Como fazer a simulação de empréstimos?
Primeiramente, comece acessando a sua instituição financeira, mas não esqueça de conferir as taxas de juros que irão cobrar.
Em seguida, acesse o nosso simulador de empréstimo e escolha o tipo de empréstimo que você deseja, seja pessoal, consignado, FGTS e com garantia.
Na sequência, você precisa adicionar o valor desejado e inserir a taxa de juros que a empresa informa ou deixe a sugestão. Depois, adicione a quantidade de parcelas que deseja.
Finalizando, clique em calcular e pronto! Você terá em mãos uma simulação de empréstimos. Lembrando, que sempre a melhor opção é você ir até sua instituição financeira e tirar suas dúvidas com seu gerente.
Contudo, ao buscar esse tipo de crédito é importante estar atento a algumas considerações, ou seja, é necessário escolher uma empresa que esteja registrada no banco central.
Isso para sua segurança, pois evita-se riscos de contratos abusivos e em alguns casos fraudes! Também, não esqueça de ler atentamente o contrato antes de assinar.
É importante ressaltar que não deve ter pagamento adiantado para receber o crédito, qualquer oferta que você achar suspeita deverá ser denunciada ao PROCON.
Conclusão
Aqui você pode ficar informado sobre o que é e como funciona a calculadora empréstimo consignado. Além disso, é importante lembrar que o empréstimo consignado é uma forma de crédito que atende a um público específico.
Como, aposentados, pensionistas, servidores públicos e funcionários de empresas privadas. Você pode conferir que esse tipo de empréstimo possui taxas de juros mais baixas e as parcelas são descontadas diretamente da sua conta.
Contudo, a utilização de uma calculadora empréstimo consignado é uma ótima opção para ajudar você a compreender o custo total do empréstimo, incluindo juros e taxas associadas. Aliás, através dessa simulação é possível comparar ofertas de diversas instituições financeiras.
