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Em poucas palavras, podemos dizer que uma Calculadora Margem Consignável é o limite que a lei permite a um empreiteiro pagar salários através de empréstimos salariais a prestações.
Atualmente, a Calculadora Margem Consignável é dividida em três percentuais, onde uma parte é utilizada para o crédito propriamente dito, outra é utilizada para o cartão de crédito salário e a última é utilizada para o cartão de benefícios salariais.
Mensalmente, as parcelas são descontadas diretamente dos benefícios ou salários do contratante, e o valor não pode ultrapassar a caução disponível.
O valor que cada pessoa pode tomar emprestado pode variar dentro dos limites do título transferível concedido, pois é calculado com base no salário do contratante.
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Além disso, quem já possui empréstimo consignado válido terá menos caução para solicitar outro empréstimo, pois a soma de todos os valores deve estar dentro do limite estabelecido por lei.
Vale ressaltar que os autônomos não podem solicitar empréstimos salariais porque não possuem renda fixa, por isso devem buscar outras opções de crédito.
Como é calculada a margem confiada?
Para aposentados e pensionistas do INSS e beneficiários de prestações de prestação continuada ou renda mensal vitalícia, o lucro distribuível é de 45%.
Dos 45% de depósito caução disponível, 35% são para empréstimos, 5% são para taxas do cartão de crédito consignado e os outros 5% são para taxas do cartão de benefício consignado.
O cálculo do empréstimo será feito com base no salário líquido da contratada após a dedução de todos os descontos.
Vale ressaltar que outros valores, como 13º salários, indenizações temporárias, não alteram o valor da margem distribuível.
No entanto, sempre que o salário-mínimo é reajustado, apenas a base de cálculo é alterada e a diferença percentual é a mesma prevista em lei.
No cálculo das cauções de utilização dos cartões de crédito e benefícios, considera-se a percentagem de 5% para cada cartão.
Qual é o limite do depósito de segurança transferível?
De acordo com a Lei 10.820/2003, a parcela do empréstimo contraída por qualquer instituição não pode ultrapassar 30% da receita mensal do contratante. Ou seja, em todos os meses, o parcelamento deve atingir o percentual acima para conseguir o empréstimo.
Por exemplo, se você ganha R$ 1.000 por mês, sua Margem Distribuível será em parcelas mensais de R$ 300.
Concluindo, o depósito caução a pagar pode ajudar a entender as regras do processo de empréstimo consignado, pois é o valor máximo das parcelas que o credor exige que sejam descontadas do salário.
O empréstimo consignado é uma solução para muitas pessoas saírem de dificuldades financeiras, pois se trata de um empréstimo consignado indireto cujas parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefícios do indivíduo, seja ele aposentado, funcionário público, empregado ou empregado.
Outra solução encontrada é um cartão de crédito consignado onde o valor mínimo da fatura é descontado diretamente do seu salário ou benefícios do INSS. Enquanto os cartões de crédito rotativos tradicionais têm taxas de juros de até 14% ao mês, o consignado não passa de 4%.
Qual o valor da margem consignável INSS 2023?
Bom, diferente dos outros anos, atualmente a margem consignável foi instituída por lei que vigorou por prazo indeterminado. Agora, se você é aposentado ou pensionista, poderá usar a margem de 45%. Isso dividido em:
- 35% para empréstimo consignado;
- 5% para cartão de crédito consignado;
- 5% para cartão consignado de benefício;
Qual a margem do consignado 2023 para o BPC?
Contudo, saiba que a margem do consignado é de 35% da renda líquida do BPC/LOAS:
- 30% para empréstimos;
- 5% para cartão de crédito consignado e cartão consignado de benefício.
Quando foi o último aumento da margem consignável?
Para você entender melhor, saiba que nos últimos anos o empréstimo consignado passou por uma série de mudanças e também adaptações.
A margem consignável se tornou um dos aspectos mais importantes. Nos meses de agosto e dezembro de 2022, respectivamente, os convênios INSS e SIAPE tiveram a margem ampliada para 45%.
Como calcular a margem para empréstimo consignável INSS?
Basta você fazer a seguinte conta: valor líquido do benefício ou da renda, dividindo por 100 e em seguida multiplicando por 30.
Assim, poderá obter 30%, ou seja, o valor máximo da parcela mensal do empréstimo. Esse cálculo engloba apenas a margem do empréstimo, e não do cartão.
Exemplo: se você ganha R$2mil líquido, pode comprometer com o crédito consignado de R$600,00.
Conclusão
A Calculadora Margem Consignável é um mecanismo que determina o limite máximo de empréstimo salarial que um contratante pode obter. Ele é dividido em três percentuais para diferentes funcionalidades.
Como empréstimos, cartão de crédito, salário e cartão de benefícios salariais. Contudo, as parcelas são descontadas diretamente dos benefícios ou salários dos contratantes, não podendo ultrapassar o valor disponível na margem consignável.
De tal forma, essa margem é calculada com base no seu salário líquido e outros valores como 13º salário não será afetado! O último aumento aconteceu em 2022 quando foi ampliada para 45%.
