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Para ilustrar, imagine que você emprestou $10 mil. A taxa de juros por mês é de 1%. Quando se pensa em juros compostos, o valor deles aumenta sempre com base nos rendimentos do mês anterior.
Isto significa: se no primeiro mês a taxa cresceu 1% (ou cem reais) em janeiro, a taxa de aumento para o segundo mês será de cento e um.
O valor em questão, por sua vez, na qual corresponde a 1% do R$10.100,00 e não aos R$10.000,00 que acontece no juro simples.
Por esta razão, é dito que o valor aumenta significativamente mais rápido com o aumento de juros. Por isso, assim também, é o motivo pelo qual este efeito é particularmente devastador em caso de débitos.
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Juros Compostos
| Descrição | Valor (R$) |
|---|---|
| Valor total investido | |
| Rendimento total | |
| Valor total ao final |
Como determinar o valor dos juros compostos
Ainda no exemplo acima, na qual você fez um empréstimo de R$10 mil, a taxa mensal do juro é de 1%. Pare e analise o procedimento de cálculo dos juros compostos.
Já no caso dos juros compostos, o valor irá aumentar 1% ou seja, R$100 em cada mês, independentemente das circunstâncias. Portanto, a somatória ao fim de doze meses será de R$11.200,00.
Qual é a diferença entre taxa de juros simples e taxa de juros compostos?
A discrepância fundamental está no cálculo da taxa de base. Enquanto nos primeiros juros são cobrados apenas o valor inicial, nos últimos meses eles são cobrados também o valor do último mês.
O que é o juro?
Os juros são geralmente uma forma de compensação por dinheiro ou outro bem contratado. A cada período em que o dinheiro está sendo usado para uma determinada meta, um percentual é pago para o responsável pela gestão.
Seja ele um cliente que manteve seus recursos ou um banco que disponibilizou dinheiro para um comprador que desejava pagar suas dívidas.
Assim, temos taxas de juros tanto na operação de empréstimo quanto na compra de ações, a discrepância é que na primeira é o cobrador que faz a cobrança e na segunda, o remunerado.
Ambos os casos requerem uma calculadora de taxa de juros composto que é bastante importante.
Quando os fundos de pensão são usados?
Com o passar dos meses, a partir da compra de cotas de fundos de investimento ou do Tesouro Direto, os rendimentos aumentam em função do total de dinheiro que é acumulado no banco do investidor.
O mesmo ocorre com os débitos de cartões de crédito, ou seja, aqueles que não são pagos em dia. Com o passar do tempo que o dinheiro não é pago os juros se acumulam no valor total (o débito mais os juros) e não apenas no valor inicial. Assim, o termo “bola de neve” é formado.
O que são os lucros acumulados?
Esta é a forma como os pagamentos de juros afetam esse valor principal. Nos juros compostos são calculados com base no valor principal.
Ele é acrescentado dos juros obtidos no período anterior, o que é chamado de “juros sobre juros”.
Um exemplo: a aplicação de R$1.000,00 com o retorno de 1% obterá R$10,00 de lucro, totalizando R$1.010,00. No sistema de composição de juros, o próximo passo é calcular a taxa dos juros sobre R$1.010,00 ou seja, 1% no valor em questão que resultará em R$10,10, e acrescendo para R$1.020,10. Continuando, nosso dinheiro será de R$1.030,30.
Para contrastar, o rendimento do dinheiro simples é calculado a partir do valor inicial da série, que é de R$1.000,00. Assim, a cada período coberto, R$10,00 são subtraídos do total. No primeiro período, o valor será de R$1.010,00, no segundo período, de R$1.020,00, depois de R$1.030,00 e assim por diante.
Como é a equação para o calcular os juros compostos?
Já demonstramos como é prático, mas, para condensar todos os conceitos relacionados aos juros compostos, há um cálculo que pode ser usado em qualquer circunstância.
A fórmula é um pouco complicada se usada com quantidades mais significativas. Nesse caso, foi por isso que criamos a calculadora de juros compostos para facilitar os cálculos.
Juros compostos por crédito, como é composta a operação
Considerando o mesmo exemplo anterior (uma taxa de 1% para um empréstimo de R$ 10 mil), a tabela seria:
| MÊS | PRINCIPAL | JUROS (%) | TOTAL (R$) |
| Janeiro | 10.000 | 1% de 10.000 = 100 | 10.000 + 100 = 10.100 |
| Fevereiro | 10.100 | 1% de 10.100 = 101 | 10.100 + 102 = 10.201 |
| Março | 10.201 | 1% de 10.201 = 102,01 | 10.201 + 100 = 10.303,01 |
De acordo com a tabela acima, nos últimos doze meses, o débito total do indivíduo demonstrado será de R$11.268,25. Entretanto, nos financiamentos, os pagamentos são garantidos, correto?
Assim, o que os bancos e financeiras fazem é, após o cálculo final, dividi-lo em partes iguais. Assim, a parte do empréstimo seria de aproximadamente R$939 (outros débitos são pagos em este tipo de empréstimo, portanto, o valor seria maior). No empréstimo com juros compostos, o valor atual seria de aproximadamente R$933.
É recomendada a compra de ingressos para a loteria antes de comprar os ingressos para o próximo jogo?
Outro aspecto importante da cobrança de juros compostos nos financiamentos é a capacidade de compensação com desconto. Isto porque a lógica do empréstimo se preocupa em utilizar o capital por todo o período (meses) emprestado.
Entretanto, se não pretende utilizar todo o período de tempo e deseja pagar antecipadamente todas os vencimentos desse período, é vantajoso pagar as taxas de forma proporcional (e mais eficiente, no geral) pagando antecipadamente todas as taxas do período antes do prazo de vencimento.
Entretanto, para obter uma resposta mais célere, mais simples e mais prática, as calculadoras são excelentes ferramentas. Por esta razão, não é recomendada a ausência de uso da nossa calculadora de compostos de juros para ter sempre acertos!
Frequentes questionamentos sobre como fazer o cálculo de juros compostos
A prática de calcular os juros compostos é um procedimento de análise de risco. No cálculo, o aumento é sempre acrescentado ao capital total, e não apenas ao inicial, que é o caso dos juros compostos.
A equação para calcular juros compostos é M = C * (1 + i)^n, onde M é o montante final, C é o capital inicial, i é a taxa de juros, n é o número de períodos e os períodos representam a unidade de tempo utilizada. Essa fórmula nos permite determinar o valor acumulado ao longo do tempo, levando em consideração o rendimento gerado pela taxa de juros em cada período.
Os juros compostos são utilizados, geralmente, para ganhar dinheiro com um capital, como é o caso dos investimentos, no qual o investidor é pago por dinheiro aportado.
De tal forma, eles são também utilizados nas tentativas de cobranças de débitos, o que torna o processo de cobrança de dinheiro muito caro com o passar do tempo.
A diferença fundamental reside no cálculo básico da taxa. No caso dos juros compostos, eles são aplicados ao valor do último período, que inclui o valor inicial mais os lucros acumulados.
Por outro lado, nos juros simples, a taxa é aplicada apenas ao valor inicial. Isso significa que nos juros compostos o valor a ser cobrado aumenta progressivamente ao longo do tempo, enquanto nos juros simples o valor permanece constante.
