Controle Financeiro Pessoal: Guia para um Gerenciamento Eficiente

• Receitas: é todo o dinheiro que está dentro da conta, como o salário anual, os lucros das comissões, o dinheiro para a renda extra, a quitação de débitos, etc.
• Despesas: são todos os gastos da sua conta, incluindo imposto de renda, entretenimento, educação e outras despesas.
• Ações: são produtos financeiros (fundos de ações, ETFs e outros serviços de investimento) que são aplicados em dinheiro em ativos fixos ou variáveis.
• Dívidas financeiras: taxas de parcelamento de cartões de crédito, débitos de empréstimos, financiamentos, consórcios, etc.
• Transação: entradas e saídas de dinheiro da conta bancária.

Se você controla suas finanças pessoais com uma única fonte de renda e com apenas um modo de pagar contas (como um cartão de débito ou crédito), é possível acompanhar as transações usando o aplicativo do banco onde tem conta.

Entretanto, esta é provavelmente a realidade de poucos. A gente sabe que ter diferentes tipos de receitas é muito bom, mas os gastos com inúmeros cartões de crédito, poderão

destruir totalmente o seu orçamento do mês.

Porém, usar uma planilha de controle financeiro pessoal pode ser ainda mais eficaz, porque você pode reunir todas as informações necessárias, criar gráficos e realçar o que ajuda a fazer escolhas corretas.

Por que ter controle das finanças pessoais?

Ter controle sobre seu dinheiro é importante para ter uma vida financeira feliz. Quando se trata de dinheiro para as pessoas, ainda há poucos indivíduos que sabem o quanto recebem e gastam a cada mês. Isso é realmente preocupante!

Normalmente, eles recebem seus salários, gastam tudo em um dia para pagar dívidas e despesas, e o restante do mês é dedicado a arrecadar mais dívidas. E assim, o processo é sempre repetido todos os meses.

Se você se enquadra nesta categoria, a sua gestão financeira precisa ser ajustada E é aqui que a gestão do dinheiro pessoal entra. Se você realmente deseja um dia alcançar a paz financeira, é crucial que você saiba como gerenciar seu dinheiro.

Isto porque, durante a preparação de um plano financeiro, você define como será o patrimônio que você constrói ao longo da vida, no entanto, durante a verificação de suas finanças, você faz com que os objetivos principais se realizem no curtíssimo prazo.

Por isso, quando você olha para o seu dinheiro e vê que economizou, investiu e tem um dinheiro guardado para emergências, é uma sensação de realização prazerosa.

Com o passar do tempo e um plano bem-feito, você vai ganhar mais dinheiro a cada mês. Mas para isso, é essencial ter um bom controle financeiro pessoal.

Como gerenciar o dinheiro pessoal?

Muita gente costuma gerenciar seus gastos pessoais no Excel em planilhas ou até mesmo em um caderno, sem nenhuma desordem com isso.

Entretanto, uma boa estratégia é utilizar um aplicativo de gestão de dinheiro, pois ele se enquadra na palma da mão e é atualizado em qualquer lugar.

Você pode usar um app para se organizar e, quando precisar, arquivar as informações em um documento de planilha.

Essas ferramentas ajudam a visualizar os gastos em categorias, por exemplo, você pode usar essas ferramentas para determinar para onde o dinheiro está sendo transferido, apenas “na” sua conta.

Desse modo, mesmo que seja uma atividade relativamente fácil, muitas pessoas não conseguem ter controle sobre suas finanças por não desenvolverem o costume de anotar os gastos e os ganhos.

Devido a isso, é necessária uma luta contra a apatia e o hábito de procrastinar se você quiser ter um controle eficaz.

Os controles pessoais mais importantes são a administração do dinheiro

Como você analisou, há vários tipos de ferramentas para a gestão financeira pessoal, algumas mais adequadas que outras.

Entretanto, o fundamental é que você utilize seu controle financeiro pessoal para planejar, por isso, é melhor escolher ao que melhor se enquadra em sua rotina. Estas são as seguintes:

• Programas personalizados que controlam as finanças pessoais;
• Planilha que registra as finanças pessoais;
• Online, sistemas web de gestão financeira pessoal que operam em conjunto com outros sites;
• Apps de gestão financeira pessoal, seja gratuita ou paga, que apresentem boas características e funcionalidades.

Agora que explicamos o que precisa ser avaliado, busque por um app que permita visualizar suas finanças com gráficos e relatórios personalizados. Crie também metas econômicas para definir seus orçamentos, objetivos etc.

Estas ferramentas irão te ajudar bastante. Primeiro, porque eles conectam suas finanças com seu plano, e o segundo porque eles o ajudam a evitar a confusão com a multiplicidade de números.

A gestão financeira pessoal em 7 etapas

O começo para um planejamento financeiro eficaz é anotar, se der para fazer todo dia e sempre que ocorrer, todas as despesas e ganhos (usando um aplicativo ou planilha, se possível).

Esta é a etapa de planejar suas finanças onde você examina onde gasta e de onde vem o dinheiro, seja principal ou extra. Assim como um médico não pode cuidar de uma doença sem entender o que está acontecendo, o mesmo vale para o dinheiro.

Dessa forma, você vai ter uma ideia clara de quanto está ganhando e gastando, permitindo que tome as ações certas para manter suas finanças equilibradas ou até mesmo melhorar ela.

E uma informação extra: sobre os seus gastos fixos, registre na planilha a estimativa do débito. Assim, você será capaz de determinar o que pode ser gasto com as outras despesas sem violar suas regras.

Na hora de começar, lembre-se das despesas que não ocorrem com frequência, e que muitas vezes passam despercebidas, mas podem impactar suas finanças, como: viagens, emergências médicas, celebrações de aniversário, troca de carro, entre outros.

Quando você tem certeza de que a sua rota é a melhor, é mais fácil controlar o que é importante e o que pode ser retirado no seu orçamento pessoal.

Assim, você poupa dinheiro de uma compra que não pode fazer, ou seja, quase não fica endividado. Sempre que você quer comprar um produto, você se questiona se é capaz de pagar por ele ou se é realmente necessário.

De vez em quando, o que queremos é mais forte, mas é preciso ter controle emocional sobre isso, pois é melhor não ter uma dívida do que ficar em situação difícil, não é? Se você tem mais de uma coisa a fazer e pode escolher apenas uma, então faça isso. De vez em quando, é necessário pesar alguns fatores.

Isso também é verdade para as “promoções que não podem ser perdidas”. O calendário do Brasil tem muitos feriados que aumentam o desejo de comprar, além disso, muitos descontos atraentes podem te fazer negligenciar suas tentativas de compra. Cuidado!

De modo geral, quando se economiza com os supérfluos, eles podem ser usado para fazer investimentos, para economizar para a aposentadoria ou para atingir outros objetivos.

Quando se trata de organização, o que está implícito é também o controle das finanças e das notas de dinheiro.

Nesta situação, estamos falando sobre a criação de um itinerário, uma série de ações que você precisa tomar para gerenciar suas finanças pessoais. Eu explico um exemplo para você: se você precisar de um novo celular, deverá:

• Verificar seu controle de despesas mensais e determinar se a nova compra pode ser feita sem compromissos no orçamento;
• Se o número da conta for negativo, é possível consultar a data de vencimento da fatura do cartão, o que provavelmente te deixaria com a capacidade de comprar no mês atual, mas para pagar no próximo mês.
• Se não conseguir planejar e economizar, o melhor que se deve fazer é não gerar uma nova dívida;
• Depois de ter decidido comprar o produto, insira no orçamento, calculando o desconto imediato ou o parcelamento em pequenos débitos;
• Por último, termine a compra e envie o dinheiro para sua planilha de gerenciamento de gasto pessoal.

Com este tipo de organização, você impede que o dinheiro acabe no final do mês, evita o endividamento e preserva sua condição financeira, além de dar mais valor ao dinheiro e desenvolver um espírito mercantil.

Um dos maiores erros que os poupadores cometem é poupar por acidente, isso é, com foco para manter dinheiro em sua conta. Entretanto, sabe o que é esperado nestas circunstâncias? O que você guardou é usado na primeira oportunidade.

Por esta razão, é de suma importância ter objetivos com as economias para não nos deixamos ser levados por nossas emoções. Com o destino em mãos, você passa a ter mais controle financeiro pessoal e emocional, usando as suas habilidades para conseguir algo que deseja.

No entanto, escolha uma quantidade que possa ser economizado para criar uma reserva de emergência para possíveis contratempos, como um acidente ou uma doença. 

Assim, você se previne de ter que usar suas economias de viagem ou lidar com uma dívida inesperada. Lembre-se: para alcançar seus sonhos sem complicações, é essencial ter uma reserva que garanta sua segurança financeira e possibilite os gastos.

O cartão de crédito é hoje uma das maiores causas de dívidas no país. Ele é uma ajuda enorme é bastante usual utilizar ele para fazer compras pela internet, pagar as compras parceladas em até 12x e até mesmo manter suas despesas em dia.

O inconveniente é que, se você não tem controle sobre a situação, o gasto é muito influenciado e as dívidas se tornam impagáveis. É quase cultural o brasileiro se endividar!

Contudo, o parcelamento pode dar a ideia de que é fácil pagar por um produto ao longo do tempo, mas quanto mais parcelas houver, maior será o custo total no final.

Por esta razão, no momento em que for parcelar uma compra, analise da quanto de sua receita será comprometida nos próximos meses e se você tem ou não a capacidade de adimplência com este débito. Preste atenção nas taxas de juros, na data de vencimento e no valor final, se você ainda não faz isso.

Um conselho fundamental quando se usa uma planilha de controle de finanças ou um aplicativo é que, em caso de compras divididas, o mais aconselhável é anotar todas as parcelas no mesmo momento.

Assim, se você comprasse em julho em 3 partes iguais, você jogaria a primeira, a segunda e a terceira parte nos próximos meses. Dessa maneira é mais fácil determinar o quanto do seu dinheiro atual está sendo usado e, portanto, fazer decisões inteligentes sobre novos gastos.

O controle financeiro pessoal está além de cuidar do que se tem hoje, também deve pensar no que se pode ter para o futuro. A verdade é que não dá para acompanhar tudo o que acontece, sem também se esquecer o fato de que a vida sem sempre é o que planejamos.

O planejamento quinzenal é uma ótima forma de começar, mas ele pode ser aumentado por diversos meses ou até mesmo anos, dependendo do que você definiu no passo 4. Para facilitar a coisa, se pergunte:

• Onde eu gostaria de estar agora e no futuro?
• O que eu quero vencer durante este período?
• Quais são os meus limites?
• Como vou enfrentar os meus desafios?

Entretanto, não se esqueça: planejar não é garantia de que as coisas vão sair como esperado. Antes de começarmos, é importante mencionar que a vida não é estática, ou seja, sair da rota não é tão incomum.

Porém, a preparação é o que vai fazer com que você esteja mais apto a lidar com estas circunstâncias e seja capaz de mudar de rota sem maiores problemas.

7. Verifique seus débitos mensais e contraste sua evolução financeira de mês para mês.

Com a ajuda das categorias, registros regulares no seu controle financeiro pessoal e da sua inteligência financeira, tem boas chances que passe a gostar de cuidar do seu dinheiro.

Por isso, todos os meses, analise sua evolução financeira. Observe onde se conseguiu economizar, onde gastou mais do que deveria e, principalmente, pense em circunstâncias, como: por que eu gastei mais tarde no fim de semana? Como os pagamentos de alimentos decrescem este mês?

Pensar e refletir nisto ajuda a identificar as suas falhas e acertos, um aprendizado que você pode absorver e que te ajuda a evitar as distrações te desviam de seu objetivo final nos próximos meses! Gerir as finanças é fácil, mas é preciso ter disciplina e foco.

Conclusão

Manter um controle financeiro pessoal é crucial para ter tranquilidade. Quem não quer ficar livre das preocupações com dívidas ou faturas de cartão de crédito para pagar, não é mesmo? Isso é possível! Começa com a vontade de se organizar e depois parte para a ação.

Entretanto, se não for possível da primeira vez, não há problema: todo esforço é digno de ser valorizado e nada vem de graça. Com o tempo você se torna mais apto a controlar sua conta bancária e as coisas se tornam mais fáceis (ou menos complicadas) de gerir.

Resumindo, seja atento ao que consegue pagar e use seu cartão de crédito com sabedoria. Lembre-se dos seus objetivos e sonhos. Tenha serenidade e saiba que estamos aqui para te ajudar sempre que precisar!