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Receber pagamentos pelo PIX oferece uma vantagem inegável: agilidade nas vendas. Enquanto outras formas de pagamento levam horas e até mesmo dias para serem debitadas, o PIX garante que o valor seja transferido para a conta do beneficiário.
Isso significa que, ao vender um produto ou serviço, o empreendedor não precisa esperar para ter acesso ao dinheiro. Essa rapidez no recebimento pode fazer toda a diferença para o fluxo de caixa de um negócio.
Isso permite que os recursos sejam utilizados imediatamente para pagar fornecedores, investir ou atender qualquer outra necessidade financeira.
PIX: Ausência de redução no valor recebido
Quando se trata de receber pagamentos com cartão de crédito ou débito, é comum que os comerciantes enfrentem taxas e descontos sobre o valor recebido. Essas taxas podem variar dependendo da operadora do cartão e do tipo de transação.
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No entanto, com o PIX, não há redução no valor que será recebido pelo vendedor. Ou seja, o montante pago pelo cliente é exatamente o mesmo que o empreendedor receberá em sua conta.
Essa economia nos custos de transação pode representar uma vantagem competitiva para os empreendedores, permitindo que direcionem mais recursos para o crescimento de seus negócios.
Redução de custos
Além de eliminar as taxas que muitas vezes são aplicadas ao receber pagamentos por cartão, o Pix também possibilita a redução de custos em outras modalidades de transferências financeiras.
Transações como TED e DOC, que costumam ter custos associados, podem ser substituídas pelo Pix, que é gratuito para pessoas físicas e geralmente também não tem custos adicionais para as empresas.
Essa economia nos custos de transação pode representar uma vantagem competitiva para os empreendedores, permitindo que direcionem mais recursos para o crescimento de seus negócios.
Melhor eficiência no fluxo de caixa
Um dos principais desafios para os empreendedores é manter um controle eficiente do fluxo de caixa. Com o Pix, essa tarefa se torna muito mais fácil.
Como as transações são realizadas de forma instantânea, o empresário terá todas as entradas e saídas registradas praticamente em tempo real em sua conta bancária. Isso permite um acompanhamento mais preciso das finanças do negócio, facilitando a tomada de decisões estratégicas.
Além disso, o acesso rápido aos recursos possibilita que o empresário mantenha um controle mais efetivo do estoque, garantindo que não faltem produtos e que os fornecedores sejam pagos pontualmente.
Formas de receber pelo Pix
Nesse formato o vendedor gera um QR Code exclusivo para cada transação, o que garante maior segurança e evita a possibilidade de duplicidade de pagamentos.
O cliente utiliza a câmera do celular para escanear o código e realizar o pagamento de forma simples e rápida. Permite que informações adicionais sobre a transação sejam incluídas no código, facilitando a identificação do pagamento.
Outra opção para receber pagamentos pelo Pix é o uso do QR Code estático. Nesse caso, o código permanece o mesmo em todas as transações, não sendo necessário gerar um novo QR Code a cada venda.
Essa modalidade é especialmente útil para empreendedores que realizam vendas frequentes com valores fixos, como em um comércio físico, por exemplo.
O vendedor pode inserir o valor do produto no QR Code, mas também é possível permitir que o pagador informe o valor a ser pago, tornando o processo ainda mais flexível. Assim como o QR Code dinâmico, essa opção oferece agilidade e praticidade para ambas as partes.
Chave Pix (CPF/CNPJ, e-mail, celular, chave aleatória)
Outra forma de receber pagamentos pelo Pix é através do uso das chaves Pix. Essas chaves são formas de identificação do usuário, que podem ser associadas à conta bancária para facilitar as transferências.
As chaves podem ser CNPJ, CPF do empreendedor, o e-mail cadastrado na conta, uma chave aleatória ou o número de celular.
Ao fornecer uma dessas chaves ao cliente, ele pode utilizá-la para fazer o pagamento de forma rápida e segura, sem a necessidade de digitar informações como agência e conta. Esse método é muito utilizado por sua praticidade e simplicidade.
Pix copia e cola
Uma funcionalidade interessante do Pix é o chamado “Pix copia e cola”. O QR Code é gerado para pagamento e pode ser inserido através de um código único, que pode ser copiado e colado em um campo específico no aplicativo de pagamento
Isso é especialmente útil para pessoas com dificuldades em escanear o QR Code com a câmera do celular, seja por problemas técnicos ou por não terem acesso a um dispositivo com essa funcionalidade.
O Pix copia e cola torna o processo de pagamento mais inclusivo, garantindo que todos possam usufruir das vantagens do Pix.
Mesmo sem cadastrar uma chave do Pix, é possível receber pagamentos por ele através dos dados da sua conta bancária.
Nesse caso, o pagador deve incluir informações como o número da agência e da conta do beneficiário, além do código do banco.
Embora essa seja uma opção menos prática do que o uso das chaves Pix, é uma alternativa válida para quem ainda não aderiu ao sistema ou para clientes que não possuem chaves cadastradas.
Essa modalidade é especialmente utilizada em transações entre pessoas físicas, mas também pode ser utilizada por empresas.
Inicialmente enfrentou resistência, mas atualmente é amplamente utilizado
Quando o Pix foi lançado, muitas pessoas demonstraram resistência em adotar o sistema como forma de pagamento.
O receio estava relacionado principalmente à segurança das transações, já que o sistema era novo e desconhecido para a maioria dos brasileiros. No entanto, com o passar do tempo e a ampla adoção do Pix, ficou claro que o sistema é seguro e confiável.
A implementação de medidas de segurança robustas e a atuação das instituições financeiras na prevenção de fraudes contribuíram para fortalecer a confiança dos usuários no sistema.
Atualmente, o Pix é amplamente utilizado em todo o país e se tornou uma das principais opções de pagamento para muitas pessoas e empresas.
Possibilidade de golpes e como proceder em caso de recebimento indevido
Apesar da segurança do Pix, é importante destacar que, assim como em qualquer meio de pagamento, existem golpes e tentativas de fraudes relacionadas ao sistema.
Alguns criminosos se aproveitam da rapidez e praticidade do Pix para aplicar golpes, seja enviando solicitações de pagamento falsas ou realizando transações não autorizadas.
Para evitar cair em golpes, é fundamental adotar medidas de segurança, como não compartilhar informações pessoais ou chaves Pix com desconhecidos, verificar a autenticidade das transações antes de confirmá-las e ficar atento a possíveis sinais de tentativa de fraude.
Caso o usuário identifique uma transação indevida, é importante entrar em contato imediatamente com a instituição financeira para que o estorno seja realizado.
Como proceder em caso de recebimento indevido
Em situações em que um pagamento pelo Pix foi realizado indevidamente, seja por engano do pagador ou por fraude, é possível solicitar o estorno da transação.
Caso o pagador seja desconhecido, a situação se torna mais complexa, exigindo que o beneficiário entre em contato com o banco para relatar o ocorrido e fornecer todas as informações disponíveis sobre a transação.
Em geral, as instituições financeiras orientam que o estorno seja realizado de forma mútua, ou seja, o beneficiário devolve o valor ao pagador através do próprio Pix.
Estorno de transações
Além de casos de recebimento indevido, o estorno de transações pelo Pix também pode ser solicitado em situações específicas, como em casos de produtos ou serviços não entregues conforme o combinado.
Nesses casos, o consumidor pode entrar em contato com o vendedor e solicitar o estorno do valor pago pelo Pix. Caso o vendedor se recuse a realizar o estorno, o cliente pode recorrer ao banco para resolver a questão.
É importante ressaltar que o estorno de transações pelo Pix é uma ferramenta importante para garantir a segurança e a confiabilidade do sistema, permitindo que os usuários tenham o controle sobre suas transações e possam solucionar eventuais problemas de forma eficiente.
Dicas para promover o pagamento por Pix no negócio
Incentivos e facilidades para o uso do Pix
Se você é um empreendedor e deseja promover o uso do Pix em seu negócio, existem algumas estratégias que podem ser adotadas para incentivar os clientes a utilizarem essa forma de pagamento.
Uma das principais é oferecer descontos ou benefícios exclusivos para quem optar pelo Pix na hora de pagar. Isso pode ser feito através de promoções especiais ou programas de fidelidade que recompensam os clientes que realizarem suas compras utilizando o Pix.
A princípio, é importante garantir que o processo de pagamento seja simples e intuitivo, evitando barreiras que possam desencorajar o uso do Pix. Investir em treinamentos para a equipe de atendimento também é fundamental, para que possam orientar e auxiliar os clientes no uso do sistema.
Comparação com maquininhas e taxas de cartão de crédito
Uma das principais vantagens do Pix em relação às maquininhas de cartão é a ausência de taxas de transação.
Enquanto o uso das maquininhas geralmente envolve o pagamento de uma porcentagem sobre o valor da venda, o Pix é gratuito para pessoas físicas e geralmente não possui custos adicionais para as empresas.
O Pix também é mais ágil, permitindo que o dinheiro seja transferido instantaneamente para a conta do beneficiário, enquanto as maquininhas podem levar algumas horas ou até mesmo dias para realizar a compensação do pagamento.
Essa agilidade é especialmente vantajosa para empresas que necessitam de recursos imediatos para manter suas operações.
Vantagens do Pix em relação a outras transações bancárias (TED, DOC, etc.)
Outra comparação importante é com as transações bancárias tradicionais, como TED e DOC. Enquanto essas modalidades de transferência costumam ter um custo associado, o Pix é gratuito para pessoas físicas e oferece baixos custos para as empresas.
De tal forma, o PIX é mais rápido e prático, eliminando a necessidade de informar dados como agência e conta do beneficiário. As transações de TED e DOC geralmente levam algumas horas para serem compensadas, o que pode ser um problema para empresas que precisam de agilidade nas operações financeiras.
O Pix, por sua vez, permite que os recursos sejam disponibilizados instantaneamente, garantindo maior fluidez no fluxo de caixa.
Popularidade do PIX no Brasil
Desde o seu lançamento, o PIX tem conquistado uma popularidade impressionante no Brasil.
Atualmente, o sistema registra mais de 60 milhões de transações diárias, demonstrando a confiança dos brasileiros no uso dessa forma de pagamento.
Esse número representa uma adesão significativa, considerando que o PIX foi lançado há relativamente pouco tempo. A crescente popularidade do sistema indica que ele veio para ficar e está se tornando uma opção preferencial de sistema de pagamento, tanto para pessoas físicas quanto para empresas.
